2018年，银行业皇家委员会的调查席卷了整个行业，其中的一个关键发现是，大企业的员工激励机制至关重要——这一点显而易见，但薪酬结构及其对员工行为的影响却是前高等法院法官肯尼斯·海恩(Kenneth Hayne)调查的核心议题，也是银行业此后寻求改进的重点。
六年后的今天，联邦银行(Commonwealth Bank)和澳大利亚国民银行(National Australia Bank)取消了对某些员工薪酬的承诺，银行家的奖金再次成为公众关注的焦点。
回顾一下：今年早些时候，CBA宣布将一些房贷员工的最高奖金从固定工资的50%提高到80%。NAB紧随其后，尽管表示这是不得已而为之。
监管机构对这些变化并不满意，因为这些银行正在扭转2017年旨在降低销售驱动文化风险的举措。
然而，从最近由Mulino监督的听证会上可以看出，这些薪酬调整是银行业更深层次经济斗争的一部分：银行巨头与抵押贷款经纪人之间的长期竞争，他们争夺与借款人建立有利可图的关系。
银行与抵押贷款经纪人之间的紧张关系是当今银行业最引人注目的斗争之一——事实上，这将决定哪些银行最终在住房贷款市场上成为赢家。
近几十年来，抵押贷款经纪人的崛起是澳大利亚零售银行业的一个重大转变。
根据澳大利亚抵押贷款和金融协会(Mortgage and Finance Association of Australia)的最新数据，经纪人承销了近75%的新房贷款，相比之下，5年前这一比例约为60%，而2012年不到50%。
这种快速增长自然引起了银行业的不安。银行不仅要面对向经纪人支付更多销售贷款佣金的成本，经纪人的兴起还促使客户货比三家并进行再融资——这对客户来说是一个积极的趋势。
这使得住房贷款变成了“商品”——大多数客户不在乎贷款来自哪家银行，只要抵押贷款能及时获得批准，利率有竞争力就行。经纪人似乎对客户来说是“免费”的，这也有帮助——尽管实际上是银行支付了佣金。
然而，对银行来说，抵押贷款经纪人的崛起侵蚀了它们的利润，压低了住房贷款的回报率。银行正试图反击，这也是最近有关奖金调整的背景。
CBA首席执行官马特·科明(Matt Comyn)在最近的一次议会调查中表示，提高一些房贷员工的最高奖金是为了留住表现出色的银行家，这些银行家可以作为抵押贷款经纪人赚更多的钱(抵押贷款经纪人的佣金没有限制——尽管法律上有义务为客户的最佳利益行事)。
科明说：“我们觉得自己在竞争中处于明显的劣势。”
券商行业最高机构对科明的言论反应强烈，强调经纪人的监管标准高于银行员工。
NAB首席执行官Andrew Irvine对同一个委员会表示，提高奖金的举动是不情愿的，但他认为NAB必须与CBA保持一致，才能留住高层员工。
他说：“不幸的是，在我们的一个竞争对手宣布这一消息后，我认为我们的处境难以为继。”
西太平洋银行正在考虑是否效仿其竞争对手的做法，如果澳新银行也密切关注的话，这就说得通了。
澳大利亚证券和投资委员会(Australian Securities and Investments Commission)称，NAB和CBA的这些变化“令人失望”，消费者团体Choice也表示担忧。令人担忧的是，如果银行开始向销售最多抵押贷款的员工提供更高的奖金，这将鼓励不当销售。时间会证明这些风险是否会成为现实，ASIC已表示将密切关注形势。
与此同时，对银行投资者来说，奖金的变化是经纪商和银行之间争夺2.2万亿美元抵押贷款市场利润的更广泛斗争的一部分。
近年来，CBA还推出了一种简单的数字贷款，利率较低，但不能通过抵押贷款经纪人出售。NAB的Irvine还明确表示，通过经纪人出售的房屋贷款对该银行来说利润较低。
在光谱的另一端，麦格理依靠抵押贷款经纪人成为过去十年住房贷款市场的巨大破坏者。它在住房贷款市场的份额达到5.5%（这是该行业的一大举措），今年7月，其住房贷款组合的增长速度是市场的5倍多。澳新银行最近也在更多地利用经纪人，试图扩大其市场份额。
MST Marquee资深银行业分析师布莱恩·约翰逊(Brian Johnson)表示，使用经纪人是零售银行业最重要的问题之一，因为通过经纪人发放的贷款对银行来说利润较低。约翰逊说：“战略之间存在巨大分歧。这就是市场上最重要的事情。”
现在有近四分之三的新贷款是由经纪人发放的，很明显，他们会继续存在下去。这就是为什么抵押贷款市场对银行来说不像以前那样有利可图的原因之一。这也是为什么银行试图重申自己的立场，即使这意味着打破之前的一些承诺。
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希望本篇文章《抵押贷款经纪人：各大银行为留住住房贷款客户而战＂(真的有挂)-知乎》能对你有所帮助！
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